Cómo funciona el sistema pensional Colombiano
_APRENDAMOS JUNTOS
¿Cómo funciona el Sistema Pensional colombiano?
En Colombia existen 2 alternativas para que realices tus aportes a pensión:
Colpensiones y Fondos Privados
Colpensiones
Nosotros, Colpensiones, somos la entidad del Estado que administra el Régimen de Prima Media.
Para pensionarte con nosotros debes cumplir dos requisitos de ley:
Tiempo:
1.300 semanas cotizadas
(aprox. 26 años).
Edad
Mujeres 57 años
Hombres a los 62 años
- El valor de la pensión depende del monto del salario sobre el cual realizaste tus aportes.
- Si tus ingresos son menores a un salario mínimo y estás afiliado a Colpensiones, puedes aplicar para recibir un subsidio que te permita aportar mensualmente para tu pensión, a través del programa Colombia Mayor.
Los colombianos que viven o trabajan en Argentina, Chile, Ecuador o España, podrán aportar y recibir su pensión a través del programa Colombianos en el Exterior.
Si deseas trasladarte desde cualquier fondo privado hacia Colpensiones, o viceversa, es necesario que:
Acredites 5 años de permanencia en el régimen contrario. No importa si te has trasladado entre fondos privados, lo importante es la suma del tiempo entre ellos. Estés a más de 10 años de la edad de retiro. Es decir, debes tener máximo 46 años (mujeres) o 51 años (hombres).
Fondo privado – RAIS
RAIS son las siglas para Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que en Colombia es administrado por los fondos privados: Porvenir, Colfondos, Protección y Old Mutual (Skandia). En este régimen se hacen aportes en dinero, el cual va a una cuenta de ahorros individual a nombre del afiliado.
¿De qué depende el monto de la pensión?: Depende del capital que tengas acumulado y si este monto puede otorgar una pensión equivalente al 110% de un SMMLV. Para este cálculo se tiene en cuenta:
- El valor total acumulado en la cuenta individual, compuesto por: aportes + rendimientos + bono (si aplica).
- Composición del grupo familiar.
- Tiempo estimado de vida de quien se vaya a pensionar.
- Si eres hombre o mujer.
Alternativas para quienes no alcanzan a reunir el capital: En el RAIS un trabajador podrá acceder a una pensión de un salario mínimo si cumple con los siguientes requisitos:
- Tiene la edad de pensión.
- Demuestra que sus ingresos son iguales o menores a un salario mínimo.
- Tiene por lo menos 1.150 semanas cotizadas.
El traslado de afiliados desde o hacia Colpensiones: Si estás afiliado o afiliada a un fondo privado o a Colpensiones, y quieres cambiar la entidad en la que estás haciendo tus pagos, debes hacer el trámite de Traslado de régimen. Los requisitos para poder hacerlo son:
- Recibir la Doble Asesoría.
- Llevar al menos 5 años en tu fondo o administradora actual.
- Estar a más de 10 años de la edad de pensión, es decir: mujeres hasta los 46 años y hombres hasta los 51 años.
Nosotros, Colpensiones, somos la entidad del Estado que administra el Régimen de Prima Media.
Para pensionarte con nosotros debes cumplir dos requisitos de ley:
Tiempo:
1.300 semanas cotizadas (aprox. 26 años).
Edad
Mujeres 57 años y hombres a los 62 años
- El valor de la pensión depende del monto del salario sobre el cual realizaste tus aportes.
- Si tus ingresos son menores a un salario mínimo y estás afiliado a Colpensiones, puedes aplicar para recibir un subsidio que te permita aportar mensualmente para tu pensión, a través del programa Colombia Mayor.
Los colombianos que viven o trabajan en Argentina, Chile, Ecuador o España, podrán aportar y recibir su pensión a través del programa Colombianos en el Exterior.
trasladarte desde cualquier fondo privado hacia Colpensiones, o viceversa, es necesario que:
Acredites 5 años de permanencia en el régimen contrario. No importa si te has trasladado entre fondos privados, lo importante es la suma del tiempo entre ellos. Estés a más de 10 años de la edad de retiro. Es decir, debes tener máximo 46 años (mujeres) o 51 años (hombres).
RAIS son las siglas para Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que en Colombia es administrado por los fondos privados: Porvenir, Colfondos, Protección y Old Mutual (Skandia). En este régimen se hacen aportes en dinero, el cual va a una cuenta de ahorros individual a nombre del afiliado.
¿De qué depende el monto de la pensión?: Depende del capital que tengas acumulado y si este monto puede otorgar una pensión equivalente al 110% de un SMMLV. Para este cálculo se tiene en cuenta:
- El valor total acumulado en la cuenta individual, compuesto por: aportes + rendimientos + bono (si aplica).
- Composición del grupo familiar.
- Tiempo estimado de vida de quien se vaya a pensionar.
- Si eres hombre o mujer.
Alternativas para quienes no alcanzan a reunir el capital: En el RAIS un trabajador podrá acceder a una pensión de un salario mínimo si cumple con los siguientes requisitos:
- Tiene la edad de pensión.
- Demuestra que sus ingresos son iguales o menores a un salario mínimo.
- Tiene por lo menos 1.150 semanas cotizadas.
El traslado de afiliados desde o hacia Colpensiones: Si estás afiliado o afiliada a un fondo privado o a Colpensiones, y quieres cambiar la entidad en la que estás haciendo tus pagos, debes hacer el trámite de Traslado de régimen. Los requisitos para poder hacerlo son:
- Recibir la Doble Asesoría.
- Llevar al menos 5 años en tu fondo o administradora actual.
- Estar a más de 10 años de la edad de pensión, es decir: mujeres hasta los 46 años y hombres hasta los 51 años.
_PROTEGE TU RETIRO LABORAL
Alternativas para quienes ganan menos de un salario mínimo o no alcanzan las semanas para pensionarse
Los afiliados a Colpensiones con ingresos iguales o inferiores a un salario mínimo pueden:
- Vincularse y ahorrar en el Programa BEPS de Colpensiones.
- Aplicar para obtener un subsidio que les permita aportar mensualmente a su pensión a través del programa Colombia Mayor.
¿Qué es el programa BEPS (Beneficios Económicos Periódicos)?
Es un Programa que administra Colpensiones y constituye una alternativa para que inicies un ahorro voluntario, cuando quieras y cuando puedas. Puedes comenzar desde los 18 años y no tiene límite máximo de edad.
- Lo primero que debes hacer es verificar con tu número de cédula si cumples con los requisitos para vincularte al programa BEPS. Consulta tu viabilidad
- Diligencia el formulario de vinculación, de este modo tendrás una cuenta de ahorros gratuita en BEPS. Puedes hacerlo en nuestros puntos físicos de atención BEPS o en nuestra Sede Electrónica donde te debes registrar.
- Recuerda que es una alternativa flexible de ahorro voluntario; es decir que puedes ahorrar el monto que quieras, cuando puedas, desde $5.000 en adelante, para alcanzar un máximo de $1.700.000 en el año 2022.
- Los ahorros que logres hacer con tus ingresos actuales, los podrás disfrutar a partir de la edad de retiro (mujeres a los 57 años y hombres a los 62 años). Si decides continuar ahorrando después de la edad de retiro, puedes hacerlo sin inconvenientes.
- Para depositar tus ahorros, tenemos más de 35.000 puntos de recaudo en todo el país.
- Tus familiares y amigos también pueden ayudarte aportando de forma voluntaria a tu cuenta. Para hacerlo, solo deben ir a un punto de recaudo con tu número de cédula.
- Si cotizaste a pensión y no lograste acumular las semanas requeridas, puedes trasladar estos recursos al programa BEPS. A partir de allí, puedes seguir ahorrando en BEPS o bien, solicitar tu Anualidad Vitalicia para que recibas un ingreso de por vida en la vejez, cada dos meses.
Durante la etapa de ahorro
- Cuenta de ahorro con cero costos de administración.
- Tus ahorros ganan rendimientos.
- Por tus ahorros recibes un seguro de vida con cobertura ante enfermedades graves y amparo exequial.
Al solicitar la Anualidad Vitalicia:
- Ingreso económico de por vida en la vejez, lo recibirás cada dos meses.
- Subsidio del 20% adicional a lo ahorrado (o trasladado por recursos de pensión). Este porcentaje es entregado por el Gobierno Nacional.
- Incremento anual.
El Piso de Protección Social es una alternativa de protección para la vejez con la cual se busca que todas las personas que trabajan por tiempo parcial y ganan menos de un salario mínimo estén afiliados al Régimen Subsidiado en Salud, protejan su vejez con aportes al programa BEPS y reciban un seguro inclusivo.
¿A quién está dirigido el Piso de Protección Social?
A los trabajadores que devengan menos de un (1) salario mínimo legal mensual vigente como consecuencia de su dedicación parcial a un trabajo, oficio o actividad económica, teniendo en cuenta sus vínculos laborales o contractuales, o la realización de una actividad que le genera ingresos por cuenta propia.
¿Que ofrece el Piso de Protección Social a los trabajadores o contratistas?
- Protección en salud: los beneficiarios del PPS tendrán acceso al Régimen Subsidiado del Sistema General de Seguridad Social en Salud.
- Protección económica de la vejez: los beneficiarios estarán vinculados al Servicio Social Complementario de los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS).
- Seguro Inclusivo.
- Acceso al sistema de subsidio familiar una vez se reglamente. (Esta opción aplica solo para trabajadores dependientes).
¿Cómo pueden los trabajadores formar parte del Piso de Protección Social?
- Si tus ingresos son inferiores a un salario mínimo, podrás hacer aportes voluntarios al Piso de Protección Social. Estos aportes corresponderán al 15% de sus ingresos mensuales.
- Adicionalmente, tendrás la posibilidad de acceder a los beneficios que el Piso de Protección te ofrece a través de los aportes que realice en el programa BEPS.