Cómo funciona el sistema pensional Colombiano

_APRENDAMOS JUNTOS

¿Cómo funciona el Sistema Pensional colombiano?

En Colombia existen 2 alternativas para que realices tus aportes a pensión:

Colpensiones y Fondos Privados

Colpensiones

Nosotros, Colpensiones, somos la entidad del Estado que administra el Régimen de Prima Media.

Para pensionarte con nosotros debes cumplir dos requisitos de ley:

 

Tiempo:
1.300 semanas cotizadas
(aprox. 26 años).

Edad
Mujeres 57 años
Hombres a los 62 años

 
  • El valor de la pensión depende del monto del salario sobre el cual realizaste tus aportes.
  • Si tus ingresos son menores a un salario mínimo y estás afiliado a Colpensiones, puedes aplicar para recibir un subsidio que te permita aportar mensualmente para tu pensión, a través del programa Colombia Mayor.

Los colombianos que viven o trabajan en Argentina, Chile, Ecuador o España, podrán aportar y recibir su pensión a través del programa Colombianos en el Exterior.

Si deseas trasladarte desde cualquier fondo privado hacia Colpensiones, o viceversa, es necesario que:
Acredites 5 años de permanencia en el régimen contrario. No importa si te has trasladado entre fondos privados, lo importante es la suma del tiempo entre ellos. Estés a más de 10 años de la edad de retiro. Es decir, debes tener máximo 46 años (mujeres) o 51 años (hombres).

Fondo privado – RAIS

 

RAIS son las siglas para Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que en Colombia es administrado por los fondos privados: Porvenir, Colfondos, Protección y Old Mutual (Skandia). En este régimen se hacen aportes en dinero, el cual va a una cuenta de ahorros individual a nombre del afiliado.

¿De qué depende el monto de la pensión?: Depende del capital que tengas acumulado y si este monto puede otorgar una pensión equivalente al 110% de un SMMLV. Para este cálculo se tiene en cuenta:

  • El valor total acumulado en la cuenta individual, compuesto por: aportes + rendimientos + bono (si aplica).
  • Composición del grupo familiar.
  • Tiempo estimado de vida de quien se vaya a pensionar.
  • Si eres hombre o mujer.

Alternativas para quienes no alcanzan a reunir el capital: En el RAIS un trabajador podrá acceder a una pensión de un salario mínimo si cumple con los siguientes requisitos:

  • Tiene la edad de pensión.
  • Demuestra que sus ingresos son iguales o menores a un salario mínimo.
  • Tiene por lo menos 1.150 semanas cotizadas.

El traslado de afiliados desde o hacia Colpensiones: Si estás afiliado o afiliada a un fondo privado o a Colpensiones, y quieres cambiar la entidad en la que estás haciendo tus pagos, debes hacer el trámite de Traslado de régimen. Los requisitos para poder hacerlo son:

  • Recibir la Doble Asesoría.
  • Llevar al menos 5 años en tu fondo o administradora actual.
  • Estar a más de 10 años de la edad de pensión, es decir: mujeres hasta los 46 años y hombres hasta los 51 años.

Nosotros, Colpensiones, somos la entidad del Estado que administra el Régimen de Prima Media.

Para pensionarte con nosotros debes cumplir dos requisitos de ley:

rpm_como_funciona

Tiempo:
1.300 semanas cotizadas (aprox. 26 años).

Edad
Mujeres 57 años y hombres a los 62 años

 
  • El valor de la pensión depende del monto del salario sobre el cual realizaste tus aportes.
  • Si tus ingresos son menores a un salario mínimo y estás afiliado a Colpensiones, puedes aplicar para recibir un subsidio que te permita aportar mensualmente para tu pensión, a través del programa Colombia Mayor.

Los colombianos que viven o trabajan en Argentina, Chile, Ecuador o España, podrán aportar y recibir su pensión a través del programa Colombianos en el Exterior.

trasladarte desde cualquier fondo privado hacia Colpensiones, o viceversa, es necesario que:
Acredites 5 años de permanencia en el régimen contrario. No importa si te has trasladado entre fondos privados, lo importante es la suma del tiempo entre ellos. Estés a más de 10 años de la edad de retiro. Es decir, debes tener máximo 46 años (mujeres) o 51 años (hombres).

 

RAIS son las siglas para Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que en Colombia es administrado por los fondos privados: Porvenir, Colfondos, Protección y Old Mutual (Skandia). En este régimen se hacen aportes en dinero, el cual va a una cuenta de ahorros individual a nombre del afiliado.

¿De qué depende el monto de la pensión?: Depende del capital que tengas acumulado y si este monto puede otorgar una pensión equivalente al 110% de un SMMLV. Para este cálculo se tiene en cuenta:

  • El valor total acumulado en la cuenta individual, compuesto por: aportes + rendimientos + bono (si aplica).
  • Composición del grupo familiar.
  • Tiempo estimado de vida de quien se vaya a pensionar.
  • Si eres hombre o mujer.

Alternativas para quienes no alcanzan a reunir el capital: En el RAIS un trabajador podrá acceder a una pensión de un salario mínimo si cumple con los siguientes requisitos:

  • Tiene la edad de pensión.
  • Demuestra que sus ingresos son iguales o menores a un salario mínimo.
  • Tiene por lo menos 1.150 semanas cotizadas.

El traslado de afiliados desde o hacia Colpensiones: Si estás afiliado o afiliada a un fondo privado o a Colpensiones, y quieres cambiar la entidad en la que estás haciendo tus pagos, debes hacer el trámite de Traslado de régimen. Los requisitos para poder hacerlo son:

  • Recibir la Doble Asesoría.
  • Llevar al menos 5 años en tu fondo o administradora actual.
  • Estar a más de 10 años de la edad de pensión, es decir: mujeres hasta los 46 años y hombres hasta los 51 años.

_PROTEGE TU RETIRO LABORAL

Alternativas para quienes ganan menos de un salario mínimo o no alcanzan las semanas para pensionarse

Los afiliados a Colpensiones con ingresos iguales o inferiores a un salario mínimo pueden:

  • Vincularse y ahorrar en el Programa BEPS de Colpensiones.
  • Aplicar para obtener un subsidio que les permita aportar mensualmente a su pensión a través del programa Colombia Mayor.

¿Qué es el programa BEPS (Beneficios Económicos Periódicos)?

Es un Programa que administra Colpensiones y constituye una alternativa para que inicies un ahorro voluntario, cuando quieras y cuando puedas. Puedes comenzar desde los 18 años y no tiene límite máximo de edad.


¿Cómo puedes formar parte del Programa BEPS?
  • Lo primero que debes hacer es verificar con tu número de cédula si cumples con los requisitos para vincularte al programa BEPS. Consulta tu viabilidad
  • Diligencia el formulario de vinculación, de este modo tendrás una cuenta de ahorros gratuita en BEPS. Puedes hacerlo en nuestros puntos físicos de atención BEPS o en nuestra Sede Electrónica donde te debes registrar.
  • Recuerda que es una alternativa flexible de ahorro voluntario; es decir que puedes ahorrar el monto que quieras, cuando puedas, desde $5.000 en adelante, para alcanzar un máximo de $1.700.000 en el año 2022.
  • Los ahorros que logres hacer con tus ingresos actuales, los podrás disfrutar a partir de la edad de retiro (mujeres a los 57 años y hombres a los 62 años). Si decides continuar ahorrando después de la edad de retiro, puedes hacerlo sin inconvenientes.
  • Para depositar tus ahorros, tenemos más de 35.000 puntos de recaudo en todo el país.
  • Tus familiares y amigos también pueden ayudarte aportando de forma voluntaria a tu cuenta. Para hacerlo, solo deben ir a un punto de recaudo con tu número de cédula.
  • Si cotizaste a pensión y no lograste acumular las semanas requeridas, puedes trasladar estos recursos al programa BEPS. A partir de allí, puedes seguir ahorrando en BEPS o bien, solicitar tu Anualidad Vitalicia para que recibas un ingreso de por vida en la vejez, cada dos meses.
¿Cuáles son los beneficios de ahorrar en el programa BEPS de Colpensiones?

Durante la etapa de ahorro

  • Cuenta de ahorro con cero costos de administración.
  • Tus ahorros ganan rendimientos.
  • Por tus ahorros recibes un seguro de vida con cobertura ante enfermedades graves y amparo exequial.

Al solicitar la Anualidad Vitalicia:

  • Ingreso económico de por vida en la vejez, lo recibirás cada dos meses.
  • Subsidio del 20% adicional a lo ahorrado (o trasladado por recursos de pensión). Este porcentaje es entregado por el Gobierno Nacional.
  • Incremento anual.
¿Cuáles son los beneficios de ahorrar en el programa BEPS de Colpensiones?

El Piso de Protección Social es una alternativa de protección para la vejez con la cual se busca que todas las personas que trabajan por tiempo parcial y ganan menos de un salario mínimo estén afiliados al Régimen Subsidiado en Salud, protejan su vejez con aportes al programa BEPS y reciban un seguro inclusivo.


¿A quién está dirigido el Piso de Protección Social?

A los trabajadores que devengan menos de un (1) salario mínimo legal mensual vigente como consecuencia de su dedicación parcial a un trabajo, oficio o actividad económica, teniendo en cuenta sus vínculos laborales o contractuales, o la realización de una actividad que le genera ingresos por cuenta propia.


¿Que ofrece el Piso de Protección Social a los trabajadores o contratistas?

  • Protección en salud: los beneficiarios del PPS tendrán acceso al Régimen Subsidiado del Sistema General de Seguridad Social en Salud.
  • Protección económica de la vejez: los beneficiarios estarán vinculados al Servicio Social Complementario de los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS).
  • Seguro Inclusivo.
  • Acceso al sistema de subsidio familiar una vez se reglamente. (Esta opción aplica solo para trabajadores dependientes).

¿Cómo pueden los trabajadores formar parte del Piso de Protección Social?

  • Si tus ingresos son inferiores a un salario mínimo, podrás hacer aportes voluntarios al Piso de Protección Social. Estos aportes corresponderán al 15% de sus ingresos mensuales.
  • Adicionalmente, tendrás la posibilidad de acceder a los beneficios que el Piso de Protección te ofrece a través de los aportes que realice en el programa BEPS.

Conoce cómo aportar

Si te gusto nuestro contenido califícanos con 5 estrellas