Cómo funciona el sistema pensional Colombiano

_APRENDAMOS JUNTOS

¿Cómo funciona el Sistema Pensional colombiano?

En Colombia existen 2 alternativas para que realices tus aportes a pensión:

Colpensiones y Fondos Privados

Colpensiones

Nosotros, Colpensiones, somos la entidad del Estado que administra el Régimen de Prima Media.

Para pensionarte con nosotros debes cumplir dos requisitos de ley:

 

Tiempo:
1.300 semanas cotizadas
(aprox. 26 años).

Edad
Mujeres 57 años
Hombres a los 62 años

 
  • El valor de la pensión depende del monto del salario sobre el cual realizaste tus aportes.
  • Si tus ingresos son menores a un salario mínimo y estás afiliado a Colpensiones, puedes aplicar para recibir un subsidio que te permita aportar mensualmente para tu pensión, a través del programa Colombia Mayor.

Los colombianos que viven o trabajan en Argentina, Chile, Ecuador o España, podrán aportar y recibir su pensión a través del programa Colombianos en el Exterior.

Si deseas trasladarte desde cualquier fondo privado hacia Colpensiones, o viceversa, es necesario que:
Acredites 5 años de permanencia en el régimen contrario. No importa si te has trasladado entre fondos privados, lo importante es la suma del tiempo entre ellos. Estés a más de 10 años de la edad de retiro. Es decir, debes tener máximo 46 años (mujeres) o 51 años (hombres).

Fondo privado – RAIS

 

RAIS son las siglas para Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que en Colombia es administrado por los fondos privados: Porvenir, Colfondos, Protección y Old Mutual (Skandia). En este régimen se hacen aportes en dinero, el cual va a una cuenta de ahorros individual a nombre del afiliado.

¿De qué depende el monto de la pensión?: Depende del capital que tengas acumulado y si este monto puede otorgar una pensión equivalente al 110% de un SMMLV. Para este cálculo se tiene en cuenta:

  • El valor total acumulado en la cuenta individual, compuesto por: aportes + rendimientos + bono (si aplica).
  • Composición del grupo familiar.
  • Tiempo estimado de vida de quien se vaya a pensionar.
  • Si eres hombre o mujer.

Alternativas para quienes no alcanzan a reunir el capital: En el RAIS un trabajador podrá acceder a una pensión de un salario mínimo si cumple con los siguientes requisitos:

  • Tiene la edad de pensión.
  • Demuestra que sus ingresos son iguales o menores a un salario mínimo.
  • Tiene por lo menos 1.150 semanas cotizadas.

El traslado de afiliados desde o hacia Colpensiones: Si estás afiliado o afiliada a un fondo privado o a Colpensiones, y quieres cambiar la entidad en la que estás haciendo tus pagos, debes hacer el trámite de Traslado de régimen. Los requisitos para poder hacerlo son:

  • Recibir la Doble Asesoría.
  • Llevar al menos 5 años en tu fondo o administradora actual.
  • Estar a más de 10 años de la edad de pensión, es decir: mujeres hasta los 46 años y hombres hasta los 51 años.

Nosotros, Colpensiones, somos la entidad del Estado que administra el Régimen de Prima Media.

Para pensionarte con nosotros debes cumplir dos requisitos de ley:

rpm_como_funciona

Tiempo:
1.300 semanas cotizadas (aprox. 26 años).

Edad
Mujeres 57 años y hombres a los 62 años

 
  • El valor de la pensión depende del monto del salario sobre el cual realizaste tus aportes.
  • Si tus ingresos son menores a un salario mínimo y estás afiliado a Colpensiones, puedes aplicar para recibir un subsidio que te permita aportar mensualmente para tu pensión, a través del programa Colombia Mayor.

Los colombianos que viven o trabajan en Argentina, Chile, Ecuador o España, podrán aportar y recibir su pensión a través del programa Colombianos en el Exterior.

trasladarte desde cualquier fondo privado hacia Colpensiones, o viceversa, es necesario que:
Acredites 5 años de permanencia en el régimen contrario. No importa si te has trasladado entre fondos privados, lo importante es la suma del tiempo entre ellos. Estés a más de 10 años de la edad de retiro. Es decir, debes tener máximo 46 años (mujeres) o 51 años (hombres).

 

RAIS son las siglas para Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, que en Colombia es administrado por los fondos privados: Porvenir, Colfondos, Protección y Old Mutual (Skandia). En este régimen se hacen aportes en dinero, el cual va a una cuenta de ahorros individual a nombre del afiliado.

¿De qué depende el monto de la pensión?: Depende del capital que tengas acumulado y si este monto puede otorgar una pensión equivalente al 110% de un SMMLV. Para este cálculo se tiene en cuenta:

  • El valor total acumulado en la cuenta individual, compuesto por: aportes + rendimientos + bono (si aplica).
  • Composición del grupo familiar.
  • Tiempo estimado de vida de quien se vaya a pensionar.
  • Si eres hombre o mujer.

Alternativas para quienes no alcanzan a reunir el capital: En el RAIS un trabajador podrá acceder a una pensión de un salario mínimo si cumple con los siguientes requisitos:

  • Tiene la edad de pensión.
  • Demuestra que sus ingresos son iguales o menores a un salario mínimo.
  • Tiene por lo menos 1.150 semanas cotizadas.

El traslado de afiliados desde o hacia Colpensiones: Si estás afiliado o afiliada a un fondo privado o a Colpensiones, y quieres cambiar la entidad en la que estás haciendo tus pagos, debes hacer el trámite de Traslado de régimen. Los requisitos para poder hacerlo son:

  • Recibir la Doble Asesoría.
  • Llevar al menos 5 años en tu fondo o administradora actual.
  • Estar a más de 10 años de la edad de pensión, es decir: mujeres hasta los 46 años y hombres hasta los 51 años.

_PROTEGE TU RETIRO LABORAL

Alternativas para quienes ganan menos de un salario mínimo o no alcanzan las semanas para pensionarse

 

  • Vincularse y ahorrar en el Programa BEPS de Colpensiones.
  • Aplicar para obtener un subsidio que les permita aportar mensualmente a su pensión a través del programa Colombia Mayor.

Es un Programa que administra Colpensiones y constituye una alternativa para que inicies un ahorro voluntario, cuando quieras y cuando puedas. Puedes comenzar desde los 18 años y no tiene límite máximo de edad.

  • Diligencia el formulario de vinculación, de este modo tendrás una cuenta de ahorros gratuita en BEPS.
  • Recuerda que es una alternativa flexible de ahorro voluntario; es decir que puedes ahorrar el monto que quieras, cuando puedas, desde $5.000 en adelante, para alcanzar un máximo de $1.260.000 en el año 2021.
  • Los ahorros que logres hacer con tus ingresos actuales, los podrás disfrutar a partir de la edad de retiro (mujeres a los 57 años y hombres a los 62 años). Si decides continuar ahorrando después de la edad de retiro, puedes hacerlo sin inconvenientes.
  • Para depositar tus ahorros, tenemos más de 35.000 puntos de recaudo en todo el país.
  • Tus familiares y amigos también pueden ayudarte aportando de forma voluntaria a tu cuenta. Para hacerlo, solo deben ir a un punto de recaudo con tu número de cédula.
  • Si cotizaste a pensión y no lograste acumular las semanas requeridas, puedes trasladar estos recursos al programa BEPS. A partir de allí, puedes seguir ahorrando en BEPS o bien, solicitar tu Anualidad Vitalicia para que recibas un ingreso de por vida en la vejez, cada dos meses.

Durante la etapa de ahorro

  • Cuenta de ahorro con cero costos de administración.
  • Tus ahorros ganan rendimientos.
  • Por tus ahorros recibes un seguro de vida con cobertura ante enfermedades graves y amparo exequial.
  • Ingreso económico de por vida en la vejez, lo recibirás cada dos meses.
  • Subsidio del 20% adicional a lo ahorrado (o trasladado por recursos de pensión). Este porcentaje es entregado por el Gobierno Nacional.
  • Incremento anual.

El Piso de Protección Social es una alternativa de protección para la vejez con la cual se busca que todas las personas que trabajan por tiempo parcial y ganan menos de un salario mínimo estén afiliados al Régimen Subsidiado en Salud, protejan su vejez con aportes al programa BEPS y reciban un seguro inclusivo.

A los trabajadores que devengan menos de un (1) salario mínimo legal mensual vigente como consecuencia de su dedicación parcial a un trabajo, oficio o actividad económica, teniendo en cuenta sus vínculos laborales o contractuales, o la realización de una actividad que le genera ingresos por cuenta propia.

  • Protección en salud: los beneficiarios del PPS tendrán acceso al Régimen Subsidiado del Sistema General de Seguridad Social en Salud.
  • Protección económica de la vejez: los beneficiarios estarán vinculados al Servicio Social Complementario de los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS).
  • Seguro Inclusivo.
  • Acceso al sistema de subsidio familiar una vez se reglamente. (Esta opción aplica solo para trabajadores dependientes).
  • Protección en salud: los beneficiarios del PPS tendrán acceso al Régimen Subsidiado del Sistema General de Seguridad Social en Salud.
  • Protección económica de la vejez: los beneficiarios estarán vinculados al Servicio Social Complementario de los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS).
  • Seguro Inclusivo.
  • Acceso al sistema de subsidio familiar una vez se reglamente. (Esta opción aplica solo para trabajadores dependientes).

Si tus ingresos son inferiores a un salario mínimo, podrás hacer aportes voluntarios al Piso de Protección Social. Estos aportes corresponderán al 15% de sus ingresos mensuales.
Adicionalmente, tendrás la posibilidad de acceder a los beneficios que el Piso de Protección te ofrece a través de los aportes que realice en el programa BEPS.
Conoce más sobre el Piso de Protección social visitando: www.colpensiones.gov.co/beps